안녕하세요

캐나다 전역에서 활동하고 있는 Mortgage Agent Luke입니다.

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2025년 4월 16일 중앙은행에서 금리를 Hold 하면서 현재 캐나다에서 기존 모기지를 Renewal 하거나 주택을 구입하려는 많은 분들이 공통적으로 마주하는 고민이 있습니다.

 

바로 "모기지를 변동금리로 할지, 고정금리로 할지" 하는 것이죠. 특히 기준금리가 고점에서 내려오기 시작했다는 신호가 보이면서, 금리 선택은 단순한 ‘선호’가 아닌 경제 흐름을 읽는 안목이 필요한 선택이 되었습니다.

 

그럼, 어떤 경우에 변동금리, 고정금리?

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변동금리를 고려해야 할 경우

• 향후 금리 인하에 대한 기대가 크다.

• Term 중간에 상환(discharge) 혹은 리파이낸싱(모기지 금액 증액) 계획이 있다 (penalty 고려).

• 금리 상승에 어느 정도 대응 가능한 소득 안정성이 있다.

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고정금리를 고려해야 할 경우

• 금리 리스크를 감당하고 싶지 않다.

• 장기적인 재무 계획이 확실하고, 예측 가능한 지출이 필요하다.

• 가정, 육아 등으로 재정 안정이 최우선이다.

• 정해진 예산 내에서 생활하고 싶다.

대부분의 경제 전문가들은 "인플레이션이 안정세를 보이면 BoC는 기준금리를 인하할 수밖에 없다"라고 전망합니다. 현재 모기지 시장에서도 금리 인하 기대감이 확산되며 변동금리 수요가 증가 중입니다.

단, 경제는 항상 예측불허입니다. 지정학적 위기, 원자재 가격 급등 등의 돌발 변수는 금리 반등 가능성도 내포하고 있습니다.

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현재는 금리 인하 사이클의 초기 구간으로 보이며, 그에 따라 변동금리가 중단기적으로 유리할 가능성이 높습니다. 하지만 모든 금융 선택은 개인의 재무 상태, 상환 계획, 리스크 감수 성향을 바탕으로 해야 합니다.

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금리에 민감하고, 경제 전망에 따라 유리한 구조를 가져가고 싶다면 변동금리를, 예측 가능한 재정 운영이 중요하다면 고정금리를 선택하는 것이 바람직합니다.

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마지막으로, 모기지 전문가와 상담을 통해 본인의 재정 상황에 최적화된 전략을 수립해 보시길 권장합니다.

 

지금이 바로 ‘정보력’이 자산이 되는 시대입니다.

 

1. 최근 분양 콘도 Closing을 위한 모기지 준비

    - 분양가 대비 감정평가 금액이 떨어져 고민하시는 분들 

 

2. 영주권 취득 5년 이내에 인컴이 부족하지만 첫 집을 사고싶은 고객님들

    의 모기지 준비

    - "집을 사야 하나 렌트를 해야 하나" 고민하시는 분들 

 

3. Renewal 이 다가와서 기존은행으로 할지 다른 은행으로 갈아타실지

    고민하시는 고객님

 

4. 20% 미만 다운페이로 모기지를 준비 (HIGH RATIO)

    - 집은 사고싶은데 다운페이 금액이 부족한 분들 

 

5. 한국 인컴으로 주택구매를 생각하시는 분 

    - 부부 중 한 분만 영주권자 이어도 가능함 

 

5. 비즈니스를 하시는데 집을 구입하시거나 추가모기지가 필요하신 고객님

    - 신고 소득이 낮고 소득증빙이 어려운 법인 및  자영업자 분들  

 

6. 곧 은퇴를 앞두고 의료비 여행비 등  경제적 자유와 생활의 질을 향상 시키길

    원하는 고객님 

     - 노후에 안정된 노후 자금을 매월 현금으로 받기 원하시는 만 55세 이상 시니어 분들

    

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