안녕하세요

 

 

현킴 모기지브로커입니다.

 

5월이 시작되자마자 하루하루 궁금한것이 많은 고객님들 덕에 바쁜 시간을 보내고 있습니다.

요새 가장 많이 듣는 질문들과 저의 답변들을 한데 모아 빠르게 이러한 부분들을 확인하실 수 있도록 몇자 적어봅니다.

 

 

2026년 5월 모기지 & 부동산 시장 업데이트

 

최근 모기지 시장은 두 가지 힘이 계속 싸우고 있습니다.
바로 상반되는 현상의 힘겨루기 때문입니다.

경기 둔화 우려 → 금리 내려야 한다는 압박

vs

높은 물가(인플레이션) → 금리를 유지해야 한다는 압박

 

현재 시장은 “빠른 금리 인하”보다는 “높은 금리가 더 오래 유지될 가능성” 쪽으로 점점 기울고 있습니다.

 

왜 금리가 쉽게 안 내려갈까?
이번 주 미국의 생산자물가지수(PPI)가 예상보다 훨씬 높게 발표됐습니다.
특히 에너지 가격 상승과 관세 영향이 물가를 계속 밀어 올리고 있습니다.
여기에 중동 긴장까지 겹치면서 유가가 한때 급등했고, 시장은 “인플레이션이 다시 심해질 수 있다”고 반응했습니다.

이런 상황이 발생하면 보통:
채권 금리 상승 -> 고정 모기지 금리 상승 압박
으로 이어집니다.

미국 영향도 매우 큽니다
이번 주 미국 30년 국채 금리가 거의 20년 만에 처음으로 5%를 넘었습니다.
미국 채권 금리가 오르면 캐나다 채권 금리도 같이 움직이게 됩니다.
이 역시 고정 모기지 금리에 상승 압력을 주는 요소입니다.

 

 

 

Q. 그렇다면.. 모기지 시장은 어떤가요?

1. High Ratio 모기지 시장 급성장

2025년 하반기 기준 high ratio mortgage 모기지 신규 대출이 35% 증가했습니다.
30년 상환(amortization) 허용 확대와 보험 가능 주택 가격 상한이 $1.5M로 상승의 결과로
구매자들의 초기 다운페이 부담이 크게 줄었습니다.
임금 상승보다 훨씬 빠른 부동산 가격의 상승을 이해한 소비자들의 현명한 선택으로 보여집니다.

 

 

2. 모기지 만기시, 대출기관을 변경하는 신청자들의 증가

갱신 시 기존 은행에 그냥 남기지 않고
더 좋은 금리, 더 좋은 조건을 찾는 고객들이 크게 늘고 있습니다.
더이상 모기지 소비자들은 대출 기관들이 던져주는대로 받아먹는 소비자로 남지 않고
주체적으로 생각하고 행동하는 똑똑한 소비자가 되었습니다.

 

3. 어려워진 모기지 승인

모기지 브로커로써 요즈음 자주 듣는 말이 있습니다.
"아니 저는 살면서 이렇게 모기지가 어려운적이 없었는데 이번엔 왜 안되나요?"

2021년 98%였던 모기지 승인률은
2025년 말 79% 까지 하락했습니다.

예전처럼 쉽게쉽게 모기지를 신청하고 쉽게쉽게 넘어가는 시절은 끝났습니다.
많은 옵션을 가지고 대출기관을 쏙쏙 골라 승인률을 높여주는 브로커와 함께
주체적으로 설계하고 대비하셔야 합니다.

 

모기지 브로커만이 내어줄 수 있는
B lender
Alternative lending
Private lending

수요도 계속 증가하는 분위기입니다.

 

4. 낮은 신용점수 고객 증가

신용점수 600점 이하 모기지 고객 비율이 최근 3년 동안 약 70% 증가했습니다.
즉, 연체 이력, 소비자부채 증가, 높은 생활비 부담
등으로 인해 신용점수가 조금 낮아도 모기지를 받아볼 수 있는 B Lending 시장도 계속 커지고 있습니다.

모기지 초기 상담시에 "저는 무조건 메이저 은행으로 해주세요" 하셨던 고객님들께서
어플리케이션을 제출하시고 서류를 받아 검토하니
A 금융권은 문턱에도 닿기 어려운 케이스들이 점점 더 많아지고 있습니다.

B lender와도 협력하여 어떻게든 여러분들의 손에 집 열쇠를 쥐어드리는 모기지 브로커가 아니었다면
이분들께 제가 드릴수 있는 답변은 "모기지 불가능합니다. 3년 후에 다시 도전하세요" 뿐이었을 것입니다.

 

5. 주택 구매 현실도 점점 어려워지는 중

Statistics Canada 보고서에 따르면
밀레니얼 세대의 주택 소유율은 이전 세대보다 낮아졌고
토론토에서는 25~29세의 거의 절반이 부모와 함께 거주 중이라고 합니다.

또한 1980년대 주택 가격은 평균 가구소득의 약 1.6배 수준이었지만
2021년에는 주요 도시에서 7배 이상까지 올라갔습니다.

즉, 첫 주택 구매자들에게는 금리가 아닌
다운페이 전략
공동 구매
FHSA / RRSP 활용
상환 구조 설계

등의 나만의 맞춤 전략이 점점 더 중요해지고 있습니다.

 

 

 

앞으로 시장은?

다음 주 발표될 캐나다 CPI(소비자물가)가 핵심 변수입니다.
이렇게 변화무쌍한적이 있었나 하는 이야기가 오갈정도로
예측하기 어렵고 고려해야 할것이 많은 내집마련 과정에서
나를 대신하여 일해줄수 있는 올바른 전문가와 함께 차근차근 절차를 진행하는 방법이
나의 투자와 내집마련을 실현해줄 수 있는 가장 좋은 방법입니다.